第433章 。日本養老

    我：大師，近來日本別墅養老引起了不少人的關注，您對這種養老方式有什麽初步看法呢？


    大師：日本別墅養老確實是個很有趣的現象。它是在日本獨特的社會背景下產生的，人口老齡化嚴重、城鄉發展差異等因素，為普通人提供了一些特別的養老機會，但其中也隱藏著諸多需要謹慎考量的細節。


    我：說到別墅選擇，裏麵的門道可不少。比如瞄準「負動產候選房」，在北海道夕張市、和歌山縣那智勝浦町這些人口銳減地區，利用「空き家バンク」（空屋銀行）平台能找到0日元轉讓的別墅，不過得承諾翻新居住。2023年數據顯示全日本有849萬套空置住宅，其中62%所有者願免費贈予，您覺得這種免費別墅背後有什麽潛在問題嗎？


    大師：這種免費別墅看似誘人，但翻新居住的承諾可不是小事。首先，翻新成本可能很高，而且在一些偏遠地區，施工隊資源有限，施工難度和成本都會增加。另外，雖然房子免費，但土地所有權的相關問題可能比較複雜，後續可能會產生一些意料之外的費用或糾紛。


    我：還有逆向篩選指標也很關鍵。選擇1981年後建抗震達標的木造房，維修成本比rc結構低40%；鎖定帶「町內會」的老社區，集體平攤除雪\/除草費用；避開溫泉區，每月維護費超3萬日元。這些指標是怎麽影響養老生活質量和成本的呢？


    大師：從生活質量來看，抗震達標的房子能保障居住安全，木造房較低的維修成本可以減輕經濟負擔，讓養老生活更穩定。帶「町內會」的老社區，不僅能節省除雪\/除草費用，還能提供社交環境，對老年人的精神健康有益。而避開溫泉區，主要是考慮到過高的維護費用可能會給養老預算帶來壓力，畢竟養老是長期的事情，每一項開支都要精打細算。


    我：在成本控製方麵，月均5萬日元生存指南很有吸引力。像房產稅，常規方案年8 - 15萬日元，通過申請「住宅用地特例」能減至1\/6；修繕費月均2萬日元，加入「町內會互助修繕」體係可以降低；水電月1.5萬日元，安裝太陽能板 + 雨水收集係統能節省；醫療國民健康險30%自付，遷入「醫療過疏地域」享追加補貼。這些措施真的能有效實現低成本養老嗎？


    大師：從理論和一些實際案例來看，這些措施確實能在很大程度上降低養老成本。但要注意，申請這些優惠政策可能有一定的條件和手續，比如申請「住宅用地特例」可能需要滿足特定的居住年限等要求。而且安裝太陽能板和雨水收集係統，前期需要投入一筆資金，雖然長期來看能節省水電費用，但要計算好投資迴報周期。另外，遷入「醫療過疏地域」，醫療資源可能相對有限，要綜合考慮自己的健康狀況和醫療需求。


    我：簽證突圍也是關鍵一步。「經營?管理」簽證變形計，收購鄉村倒閉民宿（200萬日元起），表麵經營實則自住，雇傭當地老人做「員工」滿足簽證條件，厚生勞務省2022年新增彈性審核條款，這種方式可行嗎？


    大師：這種方式在一定程度上是可行的。厚生勞務省的彈性審核條款確實提供了一些便利，但經營民宿並非易事。要考慮民宿的運營成本、市場需求等因素。而且，以經營為目的獲得簽證，就要遵守相關的經營規定，不能僅僅是表麵形式，否則可能麵臨簽證問題。同時，雇傭當地老人也要處理好雇傭關係和勞動法規相關事宜。


    我：文化寄生策略也很有意思，在京都等傳統文化區，以「古民家再生誌願者」身份申請特定活動簽證，通過參與町屋修複換取居住權，不過需要n4日語和每周20小時社區服務，這對語言和時間要求是不是比較高？


    大師：是的，n4日語水平對於一些沒有日語基礎的人來說需要花時間學習和準備。每周20小時的社區服務也意味著要投入較多的精力。但從另一個角度看，這也是融入當地社區、體驗日本傳統文化的好機會。通過參與町屋修複，不僅能獲得居住權，還能結交當地朋友，豐富自己的養老生活。隻是要確保自己有足夠的體力和精力來完成這些任務。


    我：銀發打工計劃，簽約「介護特定技能」簽證，白天在養老院工作3小時，時薪1300日元，夜間迴自購別墅居住，實現養老成本對衝，這種方式適合什麽樣的人群呢？


    大師：這種方式比較適合身體狀況較好、願意從事介護工作的人群。一方麵能獲得一定的收入來補貼養老生活，另一方麵也能利用工作時間接觸社會，避免獨居生活的孤獨。但介護工作有一定的專業性和強度，需要接受相關培訓，並且要適應養老院的工作環境和工作要求。


    我：風險防火牆的設置也至關重要。購房時附加「死後自動歸還條款」，避免子女繼承時繳納50%遺產稅；安裝「見守りセンサー」（守護傳感器），數據直連町內會辦公室，防範孤獨死；選擇關西地區，地震風險比關東低67%，再投保「空家総合保険」，年費2萬日元。這些措施能全麵保障養老生活的安全和穩定嗎？


    大師：這些措施能在很大程度上降低風險，但不能完全保證萬無一失。「死後自動歸還條款」雖然避免了高額遺產稅，但可能會影響子女對房產的預期和家族傳承。守護傳感器能在一定程度上防範孤獨死，但也可能存在設備故障或信號問題。選擇關西地區和投保雖然能降低地震風險和財產損失風險，但自然災害的影響往往是複雜的，保險賠償也可能存在一些限製條件。


    我：按照實操路線圖，前期6個月通過gahtc篩選0元房產，遠程簽約；中期3個月申請「定住者」簽證，需要存款500萬日元證明；後期持續加入「終の棲家」計劃，政府補貼改造適老化設施。在實際操作過程中，每個階段可能會遇到哪些困難呢？


    大師：前期篩選0元房產時，遠程簽約可能存在信息不對稱的問題，對房產的實際狀況了解可能不夠全麵。中期申請簽證，500萬日元的存款證明對於一些人來說可能有難度，而且簽證申請手續繁瑣，需要準備各種材料，稍有不慎可能導致申請失敗。後期加入「終の棲家」計劃，雖然有政府補貼，但改造適老化設施的過程可能會因為當地政策、施工進度等因素而出現延誤或其他問題。


    我：總體來看，日本別墅養老對普通人而言是可行但需精密計算的生存遊戲，您覺得這種養老模式對其他國家和地區有什麽借鑒意義嗎？


    大師：日本別墅養老模式反映了利用社會資源和政策解決養老問題的思路。其他國家和地區可以借鑒日本對閑置房產的利用方式，以及通過政策引導來降低養老成本、提供養老便利的做法。但每個國家和地區的社會製度、文化背景、經濟狀況不同，不能完全照搬，要結合自身實際情況進行調整和創新。同時，這種模式也提醒我們，在養老規劃中要充分考慮各種因素，包括房產、成本、生活保障等，製定出適合自己的養老方案。